ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:

29 ноября 2024

ТЕГИ:

ПОДЕЛИТЬСЯ:

В соответствии с Федеральным законом от 29.10.1998 N 164-ФЗ, лизинговое имущество защищено от рисков утраты, повреждения или уничтожения на протяжении всего срока аренды. Набор страховых рисков может варьироваться в зависимости от типа объекта страхования.

Обычно он включает пожар, наводнение, стихийные бедствия, кражу и другие неправомерные действия третьих сторон. Например, для транспортных средств и специальной техники этот список дополняется дорожно-транспортными происшествиями и угоном. Также объект лизинга защищен от рисков, связанных с особенностями его использования.

В связи с этим важно, чтобы в полисе были указаны все возможные риски, связанные со страхованием имущества лизинга, иначе страховая компания может отказать в страховом возмещении ущерба при наступлении страхового случая. Такие ситуации часто возникают, когда лизингополучатель самостоятельно приобретает программу страхования с минимальным набором рисков, пытаясь сэкономить.

Стоимость страховки зависит от типа имущества и уровня риска. Например, страхование легковых автомобилей или грузовиков дороже, чем страхование специализированного транспорта, который редко выезжает на дороги общего пользования, что снижает риск ДТП и угона. Поэтому следует обратить внимание на категорию страхования коммерческого транспорта, взятого в лизинг.

В первом полугодии 2023 года российский рынок лизинга увеличил свою долю с 6 до 9% среди европейских рынков, продемонстрировав самые высокие темпы роста нового бизнеса, следует из исследования рейтингового агентства «Эксперт РА».

Согласно данным компании, объем нового бизнеса в 2023 году составил 3,59 трлн руб., что на 81% больше уровня 2022 года и на 57% выше уровня докризисного 2021 года. Количество заключенных сделок за 2023 год возросло на 42% относительно 2022 года с 340 до 484 тыс. и также превысило значение 2021 года на 14%.

В 2024 году, по базовому прогнозу агентства «Эксперт РА», объем нового бизнеса вырастет примерно на 18%, в основном благодаря автолизингу и лизингу строительной и железнодорожной техники.

Вместе с тем частым спутником лизинговой сделки является страхование. Дело в том, что обязательным условием для заключения договора лизинга является страхование предмета лизинга. Это защищает обе стороны от финансовых потерь в случае утраты или повреждения имущества. Страховка оформляется одновременно с лизинговым договором и действует до момента окончания срока аренды лизинга.

На фоне популярности лизинговых сделок все больше внимания уделяется страхованию в подобных отношениях – финансовой защите предмета лизинга. Вместе с тем этот тип страховки включает как множество плюсов, так и минусов, а также неожиданных моментов. В блоге Mainsgroup разбираемся как работает страхование в лизинге и зачем оно нужно сторонам сделки.

1. Недвижимость, в частности здания и постройки;
2. Движимое имущество, включая транспорт и крупногабаритную технику, оборудование и станки;
3. Другие объекты, согласованные сторонами.

1. Выбор страховой организации: лизингополучатель и лизингодатель выбирают компанию, основываясь на условиях страхования и тарифах;

2. Сбор документов: обе стороны собирают необходимые документы, включая правоустанавливающие документы, договоры лизинга и документы на лизинговое имущество;

3. Подача заявления на оформление страховки: лизингодатель и лизингополучатель подают заявление на страхование в выбранную страховую организацию;

4. Осмотр: представитель страховой фирмы осматривает объект страхования и составляет акт осмотра;

5. Заключение договора страхования: после согласования условий обе стороны заключают страховой договор, в котором указаны характеристики объекта, риски. Кроме того, страховая фирма определяет размер страхового тарифа (обычно 0,1–7% от стоимости имущества) и устанавливает страховую сумму;

6. Оплата страхового взноса: лизингополучатель оплачивает страховой взнос согласно условиям договора;

7. Получение документов: лизингополучатель получает договор, полис, акт осмотра и правила страховки;

8. Выплата при наступлении страхового случая: страховая фирма выплачивает страховое возмещение лизингодателю или лизингополучателю в зависимости от условий договора.

Это важно, поскольку помогает снизить риски для всех участников сделки, обеспечивают финансовую стабильность и уверенность.

При этом лицо, в пользу которого заключен договор страхования, является выгодоприобретателем и имеет право требовать компенсацию убытков, что важно для обеспечения прав всех участников лизинговой сделки.
Страхование может быть обязательным или добровольным. В случае обязательного страхования стороны определяют период страхования и страховую организацию в договоре лизинга.

1. Лизингодатель – сторона, предоставляющая лизинговое имущество во временное пользование;
2. Лизингополучатель – сторона, получающая лизинговое имущество во временное пользование;
3. Страхователь – сторона, которая заключает договор страхования с выбранной страховой компанией;
4. Страховая компания – организация, предоставляющая услуги страхования на основании договора имущественного или личного страхования.

1. Минимизация финансовых рисков для арендодателя;
2. Избегание непредвиденных затрат на восстановление или компенсацию в случае его гибели для арендатора;
3. Долгосрочное партнерство между лизинговой и страховой организациями, что снижает риск проблем с выплатами по страховке;
4. Возможность выбора страховой фирмы и условий страхования.

1. Финансовая несостоятельность страховой фирмы. На этапе выбора страховщика необходимо тщательно проверять его финансовое положение, чтобы избежать подобной ситуации;

2. Отзыв лицензии. Если у страховой фирмы отозвали лицензию, стоит помнить, что это часто бывает временным явлением. После устранения причин, вызвавших приостановление действия лицензии, страховая организация обычно быстро восстанавливает страховую деятельность;

3. Фиктивный полис. Поддельный полис не имеет юридической силы. Чтобы не столкнуться с этой проблемой, необходимо выбирать надежного страховщика и не доверять заманчивым предложениям от сомнительных компаний;

4. Истечение срока действия договора. Если срок страхового полиса истек, продлите страховку вовремя или оформите долгосрочный полис, который будет действовать на протяжении всей сделки;

5. Страхователь нарушил условия договора;

6. Страхователь обратился к страховщику, нарушив требуемые сроки;

7. Информация от страхователя искажена или не передана;

8. Страховое событие произошло по вине владельца или пользователя, например, при вождении автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

9. Страхователь намеренно повредил застрахованное имущество;

10. Предоставленных страхователем документов для получения страховой выплаты оказалось недостаточно.

Кроме того, если объектом лизинга выступает авто, то необходимо оформлять ОСАГО и КАСКО. ОСАГО – это обязательное страхование ответственности, а КАСКО – добровольное страхование ответственности, которое защищает автомобиль от повреждений, угона и ущерба в результате аварии. Эти страховки нужны для обеспечения безопасности и защиты интересов лизингодателя и лизингополучателя.

Таким образом, страхование лизинга – важный инструмент финансовой защиты интересов сторон, участвующих в сделке. Оно позволяет застраховать предмет лизинга – недвижимое и движимое имущество – от утраты или повреждения в результате различных непредвиденных ситуаций. Впрочем, в страховании лизинга есть определенные проблемы и риски, такие как отказ в выплате или отсутствие стандартной методики тарификации. Mainsgroup помогут найти добросовестную страховую компанию и настроить договор так, чтобы он был максимально четким, удобным.

Впрочем, несмотря на это, страхование лизинга важно потому, что оно обеспечивает защиту как для лизингополучателя, так и для лизинговой компании.

1. Отсутствие единой методики оценки рисков и определения страховых тарифов;
2. Сложности в оценке остаточной стоимости;
3. Необходимость учета специфических рисков, связанных с лизингом (например, риск утраты при переходе права собственности);
4. Неравномерное распределение рисков между сторонами сделки (например, риск утраты предмета лизинга может быть полностью возложен на лизингополучателя);
5. Сложности в определении страховой суммы и франшизы.

1. Финансовые риски: неплатежеспособность лизингополучателей, задержки лизинговых платежей, изменения налогообложения собственников;

2. Организационные риски: отсутствие механизма нейтрализации рисков в лизинговых контрактах, неверные действия руководителей и сотрудников лизинговых компаний;

3. Технические риски: поломки, аварии, преждевременный износ вследствие нарушений лизингополучателем правил эксплуатации;

4. Форс-мажорные риски: случайная гибель объекта лизинга, хищение, уничтожение в результате военных действий;

5. Ценовой риск: выражается в динамике уровня цен на производимую продукцию и предоставляемые услуги, включая услуги лизинга.