Что такое страховой сюрвей

ГЛАВНАЯ / БЛОГ / ЧТО ТАКОЕ СТРАХОВОЙ СЮРВЕЙ

Что такое страховой сюрвей

и зачем его проводить

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:

30 сентября 2024

ТЕГИ:

Страхование грузов

Страховой сюрвей: суть и значимость

Страховой сюрвей – это важная услуга, которая предоставляет страховщику и страхователю возможность получить независимую оценку объекта. Результаты страхового сюрвея могут повлиять на решение о принятии объекта на страхование и стоимость полиса. Разбираемся вместе с Mains, когда применяется страховой сюрвей и какие он дает преимущества.

Последние несколько лет рынок страхования грузов демонстрирует значительные темпы роста. По итогам 2022 года страховщики получили 29,5 млн руб. премий, что больше показателей 2021 года на 22%. В 2023 году объем рынка вырос на 35% до 39,9 млн руб., следует из данных ЦБ.
По словам экспертов, в последнее время рынок страхования грузов стал расти активнее на фоне перестройки логистических процессов, повышения средней цены товаров, а также роста страховых тарифов.

Кроме того, вырос объем грузоперевозок. По данным Росстата, в 2023 году общий грузооборот превысил 4612,8 млрд тонно-километров. Объем морских грузоперевозок составил 32,9 миллиона тонн, что на 19,6 % больше, чем в 2022 году. Автомобильным транспортом было перевезено 6 225 млн тонн. грузов, что на 0,2 % больше, чем в позапрошлом году. По итогам пяти месяцев 2024 года грузооборот транспорта составил 2323,4 млрд тонно-километров. Наибольший рост продемонстрировали морской (20,0 млрд т-км, +13,7%) и автомобильный (153,6 млрд т-км, +7,5%) транспорт, следует из данных Росстата.

На фоне активного роста страхования грузов и грузооборота особенно важным становится проведение страхового сюрвея – процесс осмотра и оценки имущества, принимаемого на страхование. Сюрвейером является эксперт, который занимается инспектированием, исследованиями и проверкой объектов страхования. Он проводит независимую экспертизу, устанавливает связь между авариями и убытками и предоставляет заключения сюрвейера.

Для обеспечения промышленной безопасности сюрвейеры проводят детальный осмотр производственных объектов и оценивают условия хранения грузов.

Сюрвейеры могут выполнять следующие функции:

Анализ потенциальных рисков и угроз

Выявление факторов риска

Минимизация рисков путем проведения превентивных мероприятий

По результатам работы сюрвейера страховая компания принимает решение о подписании договора.

Оценка и анализ эффективности выбранных методов управления рисками

Рассмотрение неблагоприятных случаев в качестве аварийного комиссара

Основные виды страхового сюрвея

Несмотря на то, что страховой сюрвей многим знаком как часть морского страхования и страхования грузов, его применение гораздо шире. Ниже собраны основные виды страхового сюрвея:

Оценка состояния и условий содержания предметов залога перед подписанием договора комплексного банковского страхования

Сюрвей залогового имущества

Морской сюрвей

Оценка состояния судов и безопасности морских перевозок водным транспортом, включая инспекцию груза перед погрузкой, во время погрузки и выгрузки, экспертизу повреждений и контроль при досмотре государственными службами

Оценка рисков, связанных с эксплуатацией и техническим состоянием таких объектов. В ходе оценки учитываются опасные производственные факторы и наличие опасных веществ на объекте

Сюрвей крупных производственных объектов

Сюрвейерская компания также может предложить услуги по разработке декларации промышленной безопасности для объектов с высоким уровнем риска.

Для поддержания высокого уровня промышленной безопасности, рекомендуется регулярно проводить техническую экспертизу и контроль состояния оборудования. Сюрвейеры также учитывают соблюдение объектом страхования всех требований нормативно-правовых актов, что снижает риск возникновения спорных ситуаций.

Сюрвей в сфере торговли и грузоперевозок. При работе с транспортными компаниями сюрвей оценивает состояние грузов и автомобилей

Сюрвей в сфере торговли и грузоперевозок

Как проводится сюрвей

Сюрвейерские услуги могут быть востребованы как до наступления страхового случая, так и после него.

Предстраховой сюрвей (Insurance Risk Survey) – это вид сюрвея, при котором проводится обследование объекта для определения страховых рисков. Страховщик и страхователь согласовывают проведение этого вида страхования, и он часто является добровольным. Риск-сюрвей обеспечивает объективную оценку стоимости имущества, от которой зависит размер премии и тариф.

В сюрвейерский отчет могут быть включены сведения:

1

Риск-инженер изучает предварительную информацию об объекте и формирует запрос на предоставление документальной информации и план осмотра

Подпадает ли произошедшее под условия страхования

Какие обстоятельства привели к инциденту

Полностью ли были соблюдены условия договора

Сюрвей после возникновения страхового случая – это процесс оценки ущерба, который включает подготовку отчета Survey Report с оценкой убытков и указанием обстоятельств аварии. При возникновении инцидентов оценка повреждений становится ключевым этапом для расчета страховых выплат.

На основе сюрвейерского отчета рассчитывается выплата премии.

Есть ли признаки повреждения судна и груза, относящиеся к особым обстоятельствам

Работа страхового сюрвея может проводится следующим образом:

Установлена ли ответственность страхователя за произошедшее

В случае необходимости для более детальной оценки состояния груза могут быть проведены лабораторные исследования, результаты которых помогут уточнить возможные риски. Сюрвейеры помогают минимизировать риски и защитить интересы страхователя, предотвращая возможность каких-либо финансовых потерь.

Каков размер убытков, подлежащих возмещению

2

Параллельно с этим страхователь готовит необходимые документы и составляет план визита

3

На объекте риск-инженер проводит интервью с представителями предприятия, знакомится с его деятельностью, системами защиты и жизнеобеспечения, а также действующими положениями по организации работы предприятия

4

Затем риск-инженер осматривает объект, оценивает страховые риски и составляет отчет, в котором описывает выявленные риски, дает им количественную и качественную оценку

Инструменты сюрвейера

Для точной оценки объекта сюрвейеры могут использовать ряд инструментов. Ниже несколько примеров:

Металлоискатели

для обнаружения металлических предметов в грузе

Толщиномеры

для измерения толщины стенок упаковки

Ультразвуковые дефектоскопы

для выявления внутренних дефектов в грузе

Тепловизоры

для обнаружения тепловых аномалий, например, перегрева груза

Гамма-сканеры

для обнаружения радиоактивных материалов в грузе

Рентгеновские аппараты

для просмотра содержимого упаковки без ее вскрытия

Лазерные дальномеры

для измерения расстояния до объектов

Компьютерные программы

для обработки данных и составления отчетов

GPS-навигаторы

для определения местоположения груза

Когда применяется страховой сюрвей

Страховой сюрвей является практико-ориентированной услугой. Ниже несколько ситуаций, когда она может применяться:

Вместе с тем, применение сюрвея может быть более разноплановым. В широком смысле сюрвей – это комплекс услуг, направленных на контроль перевозимого груза в процессе его транспортировки. В ходе сюрвея специалисты проверяют соответствие товара сопроводительным документам и осматривают его согласно запросу участника внешнеторговой сделки.

1

Освидетельствование технического состояния судна и других транспортных средств на соответствие международным стандартам и готовность к безопасной перевозке грузов

Оценивание рисков при заключении договора страхования

Часто сюрвей в широком смысле слова имеет следующие варианты применения:

Определение размера страховой суммы и франшизы

Отчет независимого эксперта о грузе, дополненный необходимой документацией, служит доказательством в случае возникновения споров между участниками товарооборота. Сюрвейер выступает в роли третьей незаинтересованной стороны и может быть свидетелем или экспертом в арбитражном суде.

Установление страховых тарифов и премий

Контроль за соблюдением правил страхования со стороны страхователя

В сюрвейерские услуги включены:

Расследование и определение размера ущерба

Участие в судебных разбирательствах по вопросам страхования

2

Проверка транспорта перед покупкой, арендой и возвратом из аренды

3

Предварительный осмотр перед страхованием

4

Оценивание рисков, связанных с эксплуатацией и техническим состоянием имущественных комплексом при принятии на страхование

Досмотр груза и транспорта, которое осуществляет перевозку

Изучение документов и свидетельств

Проверка целостности упаковки и пломб

Принятие специальных мер для транспортировки ценных товаров

5

Проверка грузов на предмет порчи или недостачи

Преимущества и недостатки страхового сюрвея

Недостатки

Преимущества

Как и любая услуга, страховой сюрвей имеет свои плюсы и минусы:

1

Получение полного представления об объекте для страховой компании

Выявление рисков и возможного ущерба, оценка убытков для страхователя

2

3

Понимание путей минимизации рисков

4

Получение условий страхования, адаптированных под активы и специфику хозяйственной деятельности

1

Отсутствие образовательных стандартов для риск-инженеров

Проблемы с использованием отчетов для международного перестраховочного рынка

2

3

Непредсказуемые последствия реализации риска могут повлиять на финансовое положение страховщика и его деловую репутацию

Таким образом, страховой сюрвей – важная услуга, которая подразумевает проверку страхового объекта. Она применима в широком спектре случаев – от страхования грузов до страхования имущества.

Заключение

При незначительных рисках страховой сюрвей позволяет страховщику и страхователю получить независимое представление об объекте, а также быть уверенными в документации объекта. Mains готовы помочь клиенту разобраться в тонкостях проверки для каждого конкретного случая.

Вернуться в блог