Страхование
от ущерба третьим лицам в бизнесе

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:

5 августа 2024

ТЕГИ:

ПОДЕЛИТЬСЯ:

Страхование от ущерба третьим лицам (страхование гражданской ответственности) является важным инструментом для защиты юридических лиц от возможных претензий, которые могут возникнуть со стороны клиентов, партнеров и других людей. Этот вид страхования обеспечивает покрытие рисков, связанных с причинением ущерба, и позволяет бизнесу быть уверенным в финансовой защищенности при наступлении непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая страховая компания берет на себя покрытие возникших претензий к компании.

Некоторые виды деятельности требуют обязательного наличия такого страхования по закону. Для кого это обязательно и какие здесь есть преимущества, разбираемся вместе с Mains.

Немалую роль в росте рынка сыграло страхование гражданской ответственности.
Ответственность перед третьими лицами – это обязанность возместить нанесенный ущерб другим людям, их здоровью и имуществу в результате определенных событий. Страхование ответственности защищает от подобных рисков.

Ответственность можно застраховать как отдельным договором, так и в рамках комплексного страхового продукта. Обычно стоимость страховки зависит от типа страхуемых рисков, размера страховой суммы и продолжительности действия полиса, специфики деятельности страхователя. Например, если требуется застраховать ответственность владельца торгового центра, важны не только площадь здания, этажность, системы безопасности и объем покупательского трафика, но и площадь и заполняемость парковочных мест, опыт обслуживающих организаций и т.д.

В каждом договоре страхования гражданской ответственности указаны:

"

— отмечается в отчете Эксперт РА

По итогам 2023 года рынок страхования вырос на 25,8% год к году и составил 2,3 трлн руб.

К исключениям из покрытия страхования гражданской ответственности относятся:

Юридическое лицо, приобретающее страховой полис

Намеренные действия страхователя, нацеленные на нанесение вреда. Также к ним относятся ситуации, когда сотрудник страхователя был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т.п.

Полис обычно не распространяется на финансовые санкции и штрафы, которые накладывают государственные органы

Лицо, которое получит компенсацию ущерба

Многие компании также включают в свои полисы страхование имущества, чтобы защитить свои офисы и оборудование.

Страхование гражданской ответственности бывает обязательным и добровольным. К обязательным видам относятся следующие:

Перевозка пассажиров без полиса ОСГОП запрещена. Оно обязательно для всех организаций, кроме такси и метрополитена. Покрывает ущерб, нанесенный имуществу, здоровью или жизни пассажиров в процессе перевозки

В соответствии с законодательством Российской Федерации, эксплуатация особо опасных объектов (ОПО) без полиса запрещена. Этот полис обеспечивает возмещение ущерба, который может быть причинен в результате аварий на объекте

К добровольным видам страхования гражданской ответственности относятся следующие:

Полис ОСАГО обязателен для всех физических лиц, владеющих авто. Эта страховка компенсирует ущерб, причиненный имуществу и здоровью других лиц в случае дорожно-транспортных происшествий

Страховка покрывает риск ущерба имуществу, а также причинения вреда жизни и здоровью других людей на предприятии страхователя, при выполнении его сотрудниками профессиональных функций или при других обстоятельствах, связанных с профессиональной деятельностью. Страховая компания возмещает убытки, подтверждённые в суде, а также расходы на минимизацию ущерба и защиту в суде в виде страховых выплат.

Покрывает обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу сотрудника страхователя. Заработок, которого потерпевший лишился вследствие частичной или полной утраты профессиональной трудоспособности, а также расходы на минимизацию ущерба, защиту в суде.

Позволяет получить финансовую помощь при нанесении вреда людям и материальным ценностям физических и юридических лиц в процессе выполнения профессиональных задач. Иногда оно может включать ретроактивное покрытие – возмещение того, что случилось до начала действия страхового полиса. Эта страховка часто актуальна для риэлторов, аудиторов и бухгалтеров, нотариусов, оценщиков, частных детективов и охранных предприятий.

Она охватывает не только производителей, но и продавцов, поскольку они также ответственны перед потребителями и другими заинтересованными лицами. В упрощенном виде этот тип страхования известен как ответственность за качество.

Она покрывает риск возникновения обязательств перед сторонами в результате ошибочных управленческих решений или нарушений служебных обязанностей.

Страхование, которое защищает имущественные интересы застрахованного лица, связанные с ущербом, нанесенным окружающей среде в результате загрязнения.

Современные компании сталкиваются с множеством предпринимательских рисков: от финансовых до операционных. К ним относятся:

Зачастую подобные риски возникают, если юридическое лицо не исполнило или некачественно исполнило свои обязательства. Кроме того, юридические лица также могут отвечать за вред, причиненный их работниками при исполнении трудовых обязанностей, а также за нарушение прав и законных интересов других лиц.

В рамках программы страхования бизнеса компании могут защитить свои активы от различных рисков. Например, компании, занимающиеся обработкой персональных данных, подвержены рискам, связанными с кибератаками. Эти организации обязаны соблюдать строгие стандарты безопасности и конфиденциальности, чтобы предотвратить утечки и избежать юридических последствий.

Решение застраховать бизнес позволяет избежать финансовых потерь и защитить свой капитал. Для предприятий среднего и малого бизнеса это страхование является ключевым элементом защиты от непредвиденных ситуаций. Оно позволяет бизнесу получить ряд серьезных преимуществ:

Наличие страховки свидетельствует о надежности и ответственности компании перед клиентами и партнерами

Страховка покрывает убытки, которые компания может понести в результате предъявления претензий со стороны пострадавших лиц

Кроме того, страхование может способствовать укреплению деловых отношений, так как партнеры и клиенты будут чувствовать себя увереннее, зная, что их бизнес защищен от непредвиденных обстоятельств.

Страхование является обязательным для некоторых видов бизнеса

Часто страховка покрывает расходы на судебные разбирательства. Важно понимать, что ответственность владельцев бизнеса не ограничивается компенсацией ущерба, она также включает защиту интересов компании от возможных правовых споров

Страхование позволяет переложить финансовые риски на страховую компанию, освобождая ресурсы компании для улучшения