В современных условиях ведения бизнеса компании всё чаще сталкиваются с рисками, связанными с недобросовестными контрагентами. Эти риски часто также связаны с невыполнением обязательств по оплате, что может привести к значительным финансовым потерям и ухудшению экономического состояния предприятия. По данным из «
Ведомостей», дебиторская задолженность российских компаний в 2023 году составила почти 100 трлн рублей, что подтверждает актуальность проблемы. В этой статье мы рассмотрим, как можно застраховать себя от рисков неплатежа, обеспечивая финансовую стабильность вашего бизнеса. Важно иметь четкую политику по управлению рисками, чтобы минимизировать возможные расходы.
Недобросовестный контрагент
Недобросовестный контрагент – это юридическое лицо, которое нарушает договорные обязательства, такие как, например, обязательства по оплате за поставленные в его адрес товары или услуги. Такое нарушение может произойти по разным причинам: неплатежеспособность контрагента, в том числе произошедшая в результате начала процедуры несостоятельности или банкротства, намеренного отказа от оплаты или других причин. Большинство компаний на рынке вынуждены сталкиваться с этими проблемами ежедневно, и вопрос их решения становится всё более актуальным.
Исходя из специфики вашего контрагента (страна регистрации, регион присутствия, индустрия, история присутствия на рынке), а также особенностей бизнес-процессов в вашей компании и текущих потребностей, могут использоваться различные инструменты хеджирования рисков, в том числе страхование дебиторской задолженности. Такое страхование позволяет минимизировать финансовые потери, возникающие из-за неплатежеспособности контрагентов по причине банкротства или их недобросовестного поведения. Страхование от риска банкротства контрагентов является одним из типов рисков, стандартно входящим в покрытие при страховании дебиторской задолженности.
Невыполнение обязательств по оплате
Если контрагент не выполнил платежные обязательства по поставкам, то это эффективно решается с помощью страхования торговых кредитов (Trade Credit Insurance, TCI). TCI обеспечивает защиту от рисков неплатежеспособности контрагентов, позволяя компаниям получить компенсацию за поставленные товары и услуги, если покупатели не выполняют свои финансовые обязательства.
Риски сотрудничества с недобросовестными контрагентами
Основные риски, с которыми сталкиваются компании при работе с недобросовестными контрагентами, включают:
Умышленное затягивание сроков оплаты
Преднамеренное банкротство для уклонения от уплаты долгов
Оценка и анализ рисков
Сложно предсказать действия недобросовестного контрагента завтра, поскольку его деятельность может внезапно остановиться, поэтому даже проведение тщательного анализа, оценки и мониторинга рисков не является гарантом выполнения контрагентами своих обязательств. Необходимо предусмотреть инструмент управления рисками дебиторской задолженности, который предоставлял бы защиту от непредвиденных убытков. При страховании рисков неплатежа страховые компании проводят тщательный анализ, оценку надежности и мониторинг ваших контрагентов. Для этого используются различные методы, включая проверку картотеки арбитражных исков, анализ финансовой отчетности, изучение репутации на рынке и платежной дисциплины, в том числе в результате взаимодействия ваших контрагентов с другими участниками рынка.
При оценке рисков важно также учитывать возможные ситуации, когда ваш контрагент может столкнуться с финансовыми трудностями или внезапным прекращением деятельности, в том числе в результате произошедших конъюнктурных изменений. Так, например, в ходе банкротства взыскать задолженность бывает особенно сложно. Процедура признания контрагента несостоятельным занимает длительное время, а также, как правило, осложняется наличием большого количества кредиторов, включая финансовые учреждения и банки, которые зачастую обладают приоритетным правом на взыскание. Для бизнеса, работающего на условиях отсрочки платежа или рассрочки платежа, в таких случаях становится необходимым страхование дебиторской задолженности в качестве инструмента для защиты от непредвиденных убытков.