Оставьте свои контакты, и мы свяжемся с вами в короткое время
Нажимая кнопку «Отправить!», я подтверждаю, что мне более 18 лет и даю согласие на обработку персональных данных и информации ООО «МСБК», в том числе на сбор, систематизацию, блокирование, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». При этом такое согласие я даю на неограниченный срок и могу отозвать согласие в любое время путем передачи соответствующего уведомления. Безопасность передаваемой информации обеспечивается с помощью современных протоколов обеспечения безопасности в Интернет (SSL/TLS).
В современных условиях ведения бизнеса компании всё чаще сталкиваются с рисками, связанными с недобросовестными контрагентами. Эти риски часто также связаны с невыполнением обязательств по оплате, что может привести к значительным финансовым потерям и ухудшению экономического состояния предприятия. По данным из «Ведомостей», дебиторская задолженность российских компаний в 2023 году составила почти 100 трлн рублей, что подтверждает актуальность проблемы. В этой статье мы рассмотрим, как можно застраховать себя от рисков неплатежа, обеспечивая финансовую стабильность вашего бизнеса. Важно иметь четкую политику по управлению рисками, чтобы минимизировать возможные расходы.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:
30 июля 2024
ТЕГИ:
ПОДЕЛИТЬСЯ:
Directors & officers
Недобросовестный контрагент
Недобросовестный контрагент – это юридическое лицо, которое нарушает договорные обязательства, такие как, например, обязательства по оплате за поставленные в его адрес товары или услуги. Такое нарушение может произойти по разным причинам: неплатежеспособность контрагента, в том числе произошедшая в результате начала процедуры несостоятельности или банкротства, намеренного отказа от оплаты или других причин. Большинство компаний на рынке вынуждены сталкиваться с этими проблемами ежедневно, и вопрос их решения становится всё более актуальным.
Исходя из специфики вашего контрагента (страна регистрации, регион присутствия, индустрия, история присутствия на рынке), а также особенностей бизнес-процессов в вашей компании и текущих потребностей, могут использоваться различные инструменты хеджирования рисков, в том числе страхование дебиторской задолженности. Такое страхование позволяет минимизировать финансовые потери, возникающие из-за неплатежеспособности контрагентов по причине банкротства или их недобросовестного поведения. Страхование от риска банкротства контрагентов является одним из типов рисков, стандартно входящим в покрытие при страховании дебиторской задолженности.
Исходя из специфики вашего контрагента (страна регистрации, регион присутствия, индустрия, история присутствия на рынке), а также особенностей бизнес-процессов в вашей компании и текущих потребностей, могут использоваться различные инструменты хеджирования рисков, в том числе страхование дебиторской задолженности. Такое страхование позволяет минимизировать финансовые потери, возникающие из-за неплатежеспособности контрагентов по причине банкротства или их недобросовестного поведения. Страхование от риска банкротства контрагентов является одним из типов рисков, стандартно входящим в покрытие при страховании дебиторской задолженности.
Невыполнение обязательств по оплате
Если контрагент не выполнил платежные обязательства по поставкам, то это эффективно решается с помощью страхования торговых кредитов (Trade Credit Insurance, TCI). TCI обеспечивает защиту от рисков неплатежеспособности контрагентов, позволяя компаниям получить компенсацию за поставленные товары и услуги, если покупатели не выполняют свои финансовые обязательства.
Риски сотрудничества с недобросовестными контрагентами
Основные риски, с которыми сталкиваются компании при работе с недобросовестными контрагентами, включают:
Умышленное затягивание сроков оплаты
Преднамеренное банкротство для уклонения от уплаты долгов
Оценка и анализ рисков
Сложно предсказать действия недобросовестного контрагента завтра, поскольку его деятельность может внезапно остановиться, поэтому даже проведение тщательного анализа, оценки и мониторинга рисков не является гарантом выполнения контрагентами своих обязательств. Необходимо предусмотреть инструмент управления рисками дебиторской задолженности, который предоставлял бы защиту от непредвиденных убытков. При страховании рисков неплатежа страховые компании проводят тщательный анализ, оценку надежности и мониторинг ваших контрагентов. Для этого используются различные методы, включая проверку картотеки арбитражных исков, анализ финансовой отчетности, изучение репутации на рынке и платежной дисциплины, в том числе в результате взаимодействия ваших контрагентов с другими участниками рынка.
При оценке рисков важно также учитывать возможные ситуации, когда ваш контрагент может столкнуться с финансовыми трудностями или внезапным прекращением деятельности, в том числе в результате произошедших конъюнктурных изменений. Так, например, в ходе банкротства взыскать задолженность бывает особенно сложно. Процедура признания контрагента несостоятельным занимает длительное время, а также, как правило, осложняется наличием большого количества кредиторов, включая финансовые учреждения и банки, которые зачастую обладают приоритетным правом на взыскание. Для бизнеса, работающего на условиях отсрочки платежа или рассрочки платежа, в таких случаях становится необходимым страхование дебиторской задолженности в качестве инструмента для защиты от непредвиденных убытков.
При оценке рисков важно также учитывать возможные ситуации, когда ваш контрагент может столкнуться с финансовыми трудностями или внезапным прекращением деятельности, в том числе в результате произошедших конъюнктурных изменений. Так, например, в ходе банкротства взыскать задолженность бывает особенно сложно. Процедура признания контрагента несостоятельным занимает длительное время, а также, как правило, осложняется наличием большого количества кредиторов, включая финансовые учреждения и банки, которые зачастую обладают приоритетным правом на взыскание. Для бизнеса, работающего на условиях отсрочки платежа или рассрочки платежа, в таких случаях становится необходимым страхование дебиторской задолженности в качестве инструмента для защиты от непредвиденных убытков.
Типы инструментов для защиты от рисков, связанных с неплатежами контрагентов
По данным Ведомостей, страхование дебиторской задолженности является одним из самых эффективных методов защиты бизнеса от финансовых рисков. Наша компания, как специализированный и профессиональный страховой брокер, помогает с подбором страховой программы, исходя из специфики ваших бизнес-процессов. Договоры страхования могут включать условия, адаптированные под специфику вашего бизнеса и типов рисков, которым подвержены ваши контрагенты.
Виды инструментов, которые могут защитить бизнес от рисков, связанных с просрочками со стороны контрагентов:
Страхование дебиторской задолженности
Защищает от потерь, связанных с неплатежеспособностью контрагента. Страховая компания выплачивает страховую выплату по застрахованной задолженности, в случае длительной просрочки со стороны вашего контрагента
Позволяет сразу получить деньги за поставленный товар или услугу на условиях отсрочки платежа, благодаря продаже (или уступке) права требования платы за такой товар или услугу фактору. Различают регрессный и безрегрессный факторинг
Факторинг
Выступает в роли обеспечительного инструмента, в случае если ваш контрагент не заплатит за поставленный ему товар или услугу, банк выплатит долг контрагента
Банковская гарантия
Преимущества страхования дебиторской задолженности
Согласно данным РБК, компании, использующие страхование дебиторской задолженности, значительно реже сталкиваются с финансовыми проблемами из-за неплатежеспособных контрагентов. Страховая компания может предложить решения, которые помогут защитить ваш бизнес от рисков, связанных с недобросовестными контрагентами.
Страховая компания выплачивает страховую выплату по застрахованной задолженности, в случае длительной просрочки со стороны вашего контрагента
Надёжность
На рынке представлены разнообразные инструменты, направленные на поддержку бизнеса для минимизации рисков невыполнения обязательств по оплате со стороны покупателей. Страхование дебиторской задолженности имеет ряд преимуществ по сравнению с другими методами защиты от рисков, связанных с недобросовестными контрагентами:
Экономичность
Стоимость страхования дебиторской задолженности составляет 0,1-0,9% годовых от суммы задолженности, что значительно ниже стоимости факторинга (10-20% годовых) и банковской гарантии (1-5% годовых)
Условия страхования могут быть адаптированы под конкретные потребности вашего бизнеса
Гибкость
Рассмотрим несколько примеров успешного использования страхования дебиторской задолженности компаниями различных отраслей:
Примеры успешного использования страхования дебиторской задолженности
Компания-производитель столкнулась с проблемой неплатежей со стороны крупных заказчиков. В результате использования страхования дебиторской задолженности компания смогла минимизировать свои финансовые риски и обеспечить стабильное поступление денежных средств
Производственная компания
Торговая компания, работающая с большим количеством мелких и средних клиентов, использовала страхование дебиторской задолженности для защиты от неплатежеспособности контрагентов. Это позволило компании сохранить финансовую устойчивость и продолжить успешное развитие
Торговая компания
Консалтинговая фирма решила застраховать дебиторскую задолженность, что позволило ей избежать значительных финансовых потерь в случае задержки или отказа от оплаты услуг со стороны клиентов
Услуги и консалтинг
В 2024 году многие компании уже осознали важность использования страхования дебиторской задолженности в качестве инструмента защиты и минимизации потенциальных убытков, в том числе произошедших по причине банкротства контрагентов.
Сегодня особенно актуально внедрение таких инструментов для обеспечения стабильности бизнеса и предотвращения убытков от просрочки платежей.
Основная задача страхового брокера — предоставить помощь в подборе надежной защиты страхователям от рисков, в том числе связанных с потенциальной неплатежеспособностью контрагентов. Страховая компания может предложить различные тарифы и условия, опираясь на внутреннюю стратегию и собственную оценку состояния вашей, как страхователя, индустрии. Профессиональный страховой брокер поможет проанализировать соответствуют ли предлагаемые условия рыночным, объяснит непонятные моменты, а также проведет переговоры от вашего лица со страховой компанией на предмет улучшения.
Как выбрать подходящую страховую программу
При выборе страховой программы важно внимательно изучить все предлагаемые условия договора, например, размер страховой суммы, наличие франшиз, график работы страхового продукта, максимально разрешенную по договору отсрочку платежа для работы с вашими контрагентами. Страховая сумма должна быть достаточной для покрытия ваших потенциальных убытков, франшиза не должна быть избыточной, а максимальная отсрочка соответствовать торговым отношениям с вашими контрагентами, так ваша компания может предоставить более выгодные условия для работы с контрагентами и минимизировать риски неплатежа с их стороны.
На что еще важно обратить внимание:
1
Репутация страховой компании
Проверьте процент выплат по страховым случаям, историю присутствия на рынке в целом и специализации на конкретном виде страхования
Обратите внимание на страховую сумму, франшизу, график работы продукта и важные условия
Условия договора страхования
2
Выберите страховую программу, которая наиболее полно отвечает специфике вашего бизнеса и необходимым к покрытию рискам
Потребности вашего бизнеса
3
Роль страхового брокера
в процессе выбора страхового продукта
Страховой брокер играет ключевую роль в процессе выбора и оформления страхового продукта, его функции включают в себя:
Страховой брокер поможет определить, какой вид страхования наиболее подходит для вашего бизнеса, учитывая специфику его деятельности и потенциальные риски
Консультации по выбору страхового продукта
Брокер окажет помощь в оформлении всех необходимых документов и обеспечит быстрое и корректное заключение договора страхования
Оформление страхового полиса
Для получения дополнительной информации предприниматели могут обратиться к страховой компании. На сайте страховщика размещаются контактные данные и информация о страховых продуктах и услугах. Иногда компании проводят вебинары и бесплатные консультации для клиентов, помогая предпринимателям быть в курсе тенденций мировой экономики.
Сравнение условий страхования
Сотрудник проведет сравнительный анализ предложений различных страховых компаний и поможет выбрать наиболее выгодные и надёжные варианты страхования
Сопровождение при возникновении страхового случая
В случае наступления страхового случая брокер будет представлять ваши интересы перед страховой компанией и окажет содействие в получении страховых выплат
На каждом этапе выбора страхового продукта важно учитывать юридические и коммерческие аспекты, а также общее состояние рынка. Процесс выбора страхового продукта включает несколько этапов.
Этапы выбора страхового продукта
1
Анализ потребностей бизнеса
Определите, какие именно риски наиболее актуальны для вашего бизнеса и какие страховые продукты смогут их покрыть
Изучение предложений страховых компаний
2
3
Оценка репутации страховой компании
Страховая компания должна иметь высокий процент выплат и иметь опыт в необходимом вам виде страхования
4
Выбор оптимального страхового продукта
На основе анализа потребностей бизнеса и предложений страховых компаний выберите продукт, который максимально соответствует вашим требованиям
К июню 2024 года, когда страхование бизнеса от рисков неплатежа стало неотъемлемой частью успешного ведения предпринимательской деятельности, особое внимание следует уделять выбору страховых продуктов и сотрудничеству с надёжными страховыми компаниями. Компания может защитить себя от финансовых потерь, связанных с неплатежеспособностью контрагентов, путем использования современных инструментов страхования и экспертных знаний страховых брокеров.
Заключение
Страховой брокер Мэйнс готов взять на себя все заботы по подбору и оформлению страховых продуктов для вашего бизнеса. Мы проведем все необходимые процедуры, поможем в выборе оптимальных условий и обеспечим защиту от предпринимательских рисков. Обратитесь к нам, и мы обеспечим надёжную защиту вашего бизнеса, чтобы вы могли спокойно развивать своё дело, не беспокоясь о финансовых рисках.