Кроме того, в 2023 году
выросла популярность коробочных решений в ДМС – стандартизированных продуктов, с четкими параметрами, объемом услуг, списком клиник, периодом действия. По оценкам страховых брокеров спрос на подобные продукты вырос на 5–7%. Впрочем, одна из страховых компаний отметила, что в сентябре 2023 года количество запросов на коммерческие предложения выросло на 30% по сравнению с августом. По словам экспертов, это объясняется усилением конкуренции на рынке труда, в связи с чем компании стали искать способы сохранить свои позиции и не отказываться от ДМС полностью, рассматривая «коробочные» решения как альтернативу.
Еще одним альтернативным видом ДМС
является депозитное страхование. Мы сразу сделаем оговорку, что такой вид договоров не является страхованием по сути и получаемые льготы по нему незаконны, об этом
ниже.
Депозитный договор ДМС отличается от рискового тем, что в нем лимит выплат по договору практически равен сумме страховой премии (за вычетом операционных издержек страховщика). Работодатель переводит определенную сумму на счет страховой компании, и руководство самостоятельно решает, как использовать эти средства для медицинского обслуживания своих работников. Особенность депозитного ДМС заключается в том, что отсутствуют фактические ограничения на проведение медицинских процедур и анализов. Обычно в программу входит не только амбулатория и плановые осмотры, но также экстренная помощь и санаторно-курортное лечение.
В некоторые программы страхования дополнительно включены физиотерапевтические процедуры и спортивная медицина. Этот вид договоров подходит для организаций, которые имеют собственные медицинские мощности (медсанчасти, поликлиники и т.д.) и нуждающихся в регулярных медицинских осмотрах и процедурах в профилактических целях, которые, как правило, не покрываются стандартными рисковыми договорами. При этом юридически понятие депозитного договора не существует. Стороны заключают обычное соглашение, отдельно обсуждая условия депозита.