Страхование от перерыва в коммерческой деятельности

ГЛАВНАЯ / БЛОГ / СТРАХОВАНИЕ ОТ ПЕРЕРЫВА В КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Защита от убытков в случае остановки производственного процесса
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ:
20 сетября 2024
ТЕГИ:
ПОДЕЛИТЬСЯ:
Антикризис

Понятие страхования от перерыва в деятельности, цели страховки

Страхование от перерыва в коммерческой деятельности — разновидность страхования, обеспечивающая уверенность предпринимателя в завтрашнем дне. При отсутствии этого вида страхования бизнес теряет прибыль из-за простоя предприятия в результате аварии. Итогом аварийных повреждений могут стать: снижение или полная потеря производственных мощностей, остановка выпуска продукции, невозможность обслуживать заключенные контракты, что может повлечь за собой немалые штрафные санкции.
Страхование от перерывов в производстве, или страхование от простоя производства (англ. business interruption insurance) — одна из востребованных сегодня форм страхования финансовых рисков, которая в рамках законодательства РФ принадлежит к категории страхования предпринимательских рисков.

Суть данного вида страхования в том, что клиент страхует не имущество, а свои убытки в случае остановки производственного процесса, тем самым защищая свою коммерческую деятельность. При этом остановка производственного процесса должна быть вызвана определенными случаями, прописанными в договоре страхования.
Избежать банкротства
Смягчить финансовые последствия
На основе договора страхования возмещаются разные убытки, все зависит от прописанных в нем условий.
Сохранить квалифицированных работников
Как можно быстрее восстановить и возобновить нормальное производство
Наличие такого полиса позволит во время вынужденного перерыва:
Страховая защита может покрыть производственной компании:
Недополученную прибыль
как в результате полной остановки деятельности, так и из-за частичного снижения оборотов, связанного с наступлением страхового случая
Постоянные текущие расходы,
которые не зависят от объемов производства, например, заработная плата работникам, социальные отчисления, расходы на содержание оборудования, плата за коммунальные услуги
Проценты по кредитам (банков России),
привлеченным до наступления страхового случая
Налоги и сборы,
не зависящие от результатов застрахованной деятельности (налог на имущество, земельный налог, регистрационные сборы и пр)
Таким образом, подлежащий возмещению ущерб от простоя хозяйственной деятельности складывается из трех составных частей:

  • расходов, произведенных за время остановки производства;
  • неполученной прибыли;
  • дополнительных затрат, осуществленных с целью сокращения ущерба.

Как правило, страхование от простоя производства осуществляют одновременно с другими видами страхования, например, со страхованием имущества от огня или всех рисков.
Предположим, трикотажная фабрика пострадала от пожара: сгорела большая часть здания, частично склад, сильно повреждено швейное оборудование, некоторое из которого было дорогим. Чтобы предприятие заработало вновь, требуется ликвидация последствий, закупка и монтаж новой аппаратуры. Эти мероприятия могут занять не один месяц, а иногда не один год. Учесть также следует, что на фабрике работает высококвалифицированный персонал, который руководство не хочет потерять. Следовательно, появляется вопрос о его содержании в течение восстановительного периода.
Все эти риски можно избежать, если оформить полис страхования от перерыва в коммерческой деятельности.
Арендную плату за аппаратуру,
помещение и другое имущество, которые используются предпринимателем для ведения собственной деятельности

Типы рисков, покрываемых страхованием

Страхование может покрыть разные события (страховые риски). В частности, страховка покрывает:
Страховой случай считается наступившим, если повреждено имущество, напрямую задействованное в производстве и находящееся в пределах места страхования по договору или здание, в котором находились цеха предприятия.
ВАЖНО!
Условия страхования и риски, которые могут возникнуть, зависят от вида деятельности предприятия, а также от политики конкретной страховой компании
Возникновение убытков
от остановки производственного процесса или сокращения объема выпуска продукции из-за уничтожения или повреждения имущества страхователя в результате:
Пожара
Взрыва газового баллона и газовых резервуаров,
а также иных аппаратов и приборов (применяемых для производственных нужд), где используется газ
Повреждений имущества водой
(из водопроводных, канализационных и отопительных систем, а также систем пожаротушения)
Стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций
(последствия наводнения, землетрясения, оползня, урагана и пр.)
Противозаконных действий третьих лиц
(кража, преднамеренная порча имущества, террористический акт и пр.)
Полис страхования от перерыва в деятельности предприятия — документ, позволяющий страхователю получить компенсацию за финансовый ущерб. Он помогает возместить понесенные затраты и недополученную прибыль в период остановки или перерыва любой производственной деятельности.

Полис страхования
от перерыва в деятельности: особенности и параметры

Все эти условия отражаются в полисе страхования от перерыва в коммерческой деятельности. Корректно определенная страховая стоимость и четкое указание всех статей затрат — залог получения компенсации без проволочек.
При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком обязательно должны быть достигнуты определенные соглашения, а именно:
о застрахованном имущественном интересе
о характере происшествия, на случай наступления которого будет выплачиваться страховка
о размере страховой суммы
о сроке действия заключенного договора
ВАЖНО!
Убытки покрываются страхованием по выбору страхователя: в течение 6, 9 и 12 месяцев после наступления страхового случая
1
Тарифы страхования по страхованию убытков от перерыва в производстве зависят от вида производства, его особенностей и технологии, эксклюзивности и сложности оборудования, а также наличия замещающих мощностей, месторасположения предприятия, условий рискозащищенности, квалификация сотрудников и т. п.
Франшиза может быть условной и безусловной, то есть определяться как в процентах от максимальной суммы компенсации, так и в днях простоя (обычно их количество по условиям договора не превышает десяти)
2
3
Размер страхового возмещения определяется и ограничивается величиной причиненных убытков, но выплата не может превышать установленных договором страховых сумм (лимитов возмещений)

Анализ возможных вариаций страховых продуктов

Наиболее широкое страховое покрытие предлагается страховыми продуктами комплектности «от всех рисков». Суть этого вида — обеспечение страховой защитой на случай возникновения ущерба от широкого набора различных рисков, где фактически страхованием покрывается все, что специально не исключается в договоре. Все эти моменты обсуждаются со специалистом страховой компании.
Важно также учитывать, что:
Чтобы выяснить причины перерыва (простоя) предприятия и установить размер недополученной прибыли, страховщик вправе запросить у страхователя определенную информацию. Например, данные бухгалтерского учета, бухгалтерские книги, иную документацию, а также получить любую информацию, которая нужна для определения размера страхового возмещения.
Полная остановка или частичное снижение оборотов предприятия не станут угрозой существования бизнеса, если руководство заранее позаботиться об оформлении договора страхования от простоя производства.

Программу страхования бизнеса от простоев сегодня предлагают многие компании, работающие с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. При выборе следует изучить все предложения на рынке.

После выбора организации нужно связаться со страховщиком. Подать заявку на заключение договора можно любым удобным способом: оставить запрос на сайте, позвонить менеджеру или лично посетить страховую компанию.

Процесс оформления страховки

Страховой брокер, который также как адвокат в суде, на основе своего опыта, будет защищать интересы клиента, поможет разобраться в многочисленных нюансах такого вида страхования. Все это поможет при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме.
Оформление страховки от перерыва в коммерческой деятельности — сложный, трудоемкий и специфический процесс, требующий особых знаний.
подберет оптимальные условия страхования
проанализирует риски
Если нужно получить более выгодные условия страхования (например, соотношение цены и качества), лучше делать это совместно со страховым брокером, который:
подготовит документы
Помните! Оформление полиса страхования от простоя производства позволяет защитить имущественные интересы компании от финансовых рисков. Это оптимальное решение для среднего и крупного бизнеса.

Подобрать оптимальный вариант страхования для вашего бизнеса можно с помощью страхового брокера Mains (группа компаний Mains group).
даст оценку судебной перспективы
ВАЖНО!
Оформить можно отдельный полис на страхование простоя производства или выбрать пакетное предложение