MAINS
Топ главных ошибок в медицинском страховании
Ошибки при составлении страховой программы могут снизить ее эффективность.
Топ главных ошибок в медицинском страховании

Корпоративные программы ДМС – одна из самых востребованных льгот, которые работодатели предлагают своим сотрудникам в составе соцпакета. Их популярность объясняется недостатками системы ОМС, заставляющими большинство россиян прибегать к услугам платной медицины, – тогда как ДМС позволяет значительно сэкономить на их оплате. Однако стоит учесть, что ошибки при составлении страховой программы могут снизить ее эффективность. Эта информация будет полезна при оформлении как корпоративных, так и личных полисов добровольного медицинского страхования.

Недостаточное покрытие

Желая сэкономить на стоимости страховки, покупатели нередко выбирают полис с минимальной ценой. При оптимизации страховой программы важно не перейти грань, за которой страхование лишается смысла. Так, например, не стоит выбирать программу, покрывающую только обращения по экстренным случаям, так как в таких ситуациях программа ОМС может работать одинаково с программой ДМС. То же относится к выбору самых дешевых клиник и программ с лимитами по обращениям к врачам-специалистам. При таких условиях страховка может не принести пользы, так как при возникновении заболевания нам приходится обращаться к врачу не один раз, а также проводить различные исследования и манипуляции. Лучше изучить, какие специальные продукты предлагаются страховщиками. Многие компании часто предлагают эксклюзивные условия для привлечения новых клиентов.

Сокрытие медицинской истории

Некоторые страхователи скрывают наличие хронических заболеваний и другие особенности своего здоровья и образа жизни, которые могут повлиять на стоимость страхования. Однако это лишает их возможности обратиться именно за теми медицинскими услугами, которые им больше всего необходимы. Более того, скрытие важных фактов может привести к аннулированию всей страховки, а в некоторых случаях – квалифицироваться как мошенничество. В таком случае лучше сэкономить, например, за счет стоматологии.

Расчет только на налоговые льготы

Хотя покупка корпоративных полисов снижает обязательства по налогам, основной целью страхования должна быть забота о защите здоровья. Инвестирование в ДМС исключительно с целью оптимизировать налоги может привести к покупке страховой программы, которая окажется бесполезной.

Игнорирование механизма софинансирования

Долевое участие сотрудников в покупке страхования позволяет работодателю сэкономить, а сотруднику – получить более качественную страховую программу. Оплата 10-20% страхового взноса, посильная для персонала, при большом количестве застрахованных сэкономит компании серьезную сумму. Еще один вариант – предоставление по корпоративному договору минимального пакета услуг, который работник может расширить за свой счет.

Невнимание к деталям договора

Важно подробно изучить все условия договора, включая прописанные "мелким шрифтом". Особенно внимательно нужно читать исключения из страхового покрытия, заболевания или условия, на которые не распространяется действие полиса. Это поможет избежать неприятных неожиданностей.

Предположение, что молодежи не нужна страховка

Хотя молодые люди в целом более здоровы, доступность качественной медицинской помощи важна вне зависимости от возраста. При этом возраст застрахованных учитывается страховщиком при расчете страховой премии: полис для молодых часто стоит дешевле.

Любая из этих ошибок может привести к обратному эффекту страхования: оно станет бессмысленной финансовой нагрузкой. Чтобы этого избежать, важно грамотно составить страховую программу, которая защитит здоровье персонала и принесет реальную пользу компании. Чтобы разобраться во всех нюансах покрытия и не упустить важных деталей, стоит обратиться к страховому брокеру.


Поделиться